刊登日期 : 2025-03-20

　　2000年3月20日，時任國務院總理朱鎔基發布第285號國務院令，公布《個人存款賬戶實名制規定》，並自2000年4月1日起施行。

　　實行個人存款賬戶實名制是中國儲蓄存款制度的一項重大改革。雖然儲蓄制度已實行了數十年，但此前金融機構為儲戶開立賬戶辦理存款業務時，既不需要儲戶持身份證件，也不要求其使用真實姓名。儘管不使用實名的存款人只是少數，但也暴露出許多弊端。

　　其中一大問題是存款人容易招致損失。按照有關規定，一旦存單存摺遺失或毀損，需要到金融機構掛失，但如果存款人身份證上的姓名，與要求掛失的存單存摺上的戶名不一致，金融機構是不能受理請求。定期存款要提前支取，存單存摺上的戶名，也必須與存款人出示的身份證件上的姓名一致。

　　此外，中國人口眾多，不乏同名同姓，因而在一些涉及存單存摺糾紛的訴訟中，在沒有實名制的情況下，司法機關實在無法辨別歸屬。

　　《規定》就明確，實名制是為了保證個人存款賬戶的真實性，維護存款人的合法權益。《規定》指出，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名，代理他人在金融機構開立個人存款賬戶亦應當出示被代理人和代理人的身份證件，而金融機構則應要求客戶出示本人身份證件，進行核對，並登記其身份證件上的姓名和號碼，代理他人辦理者亦然。

　　《規定》強調，任何不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。一旦出現違規將被中國人民銀行警告，並可處以1,000元以上5,000元以下的罰款；若情節嚴重，則可責令停業整頓，並對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分，而當中有任何構成犯罪的行為，就會依法追究刑事責任。